泊頭利永齒式聯(lián)軸器央媽嚴(yán)控第三方支付免費(fèi)轉(zhuǎn)賬叫停網(wǎng)購(gòu)限額5000元誤讀；上周五央行推出了史上 嚴(yán)厲版的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)。面對(duì)輿論的質(zhì)疑，央行昨晨緊急辟謠稱，意見(jiàn)稿中限額5000元僅針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的余額支付方式。但是，用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶給他人的銀行卡免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)從此沒(méi)有了。

　　為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)， 人民銀行7月31日就《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。 市場(chǎng)反應(yīng) 為激烈的，莫過(guò)于實(shí)名認(rèn)證、支付限額以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

　　依據(jù)新規(guī)定，開(kāi)立支付賬戶應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理，核實(shí)客戶有效身份證件，并通過(guò)三個(gè)(含)以上合法安全的外部渠道對(duì)客戶身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。也就是說(shuō)，第三方支付的用戶將面臨“證明我是我”的局面。這個(gè)無(wú)非就多幾個(gè)審查步驟便于國(guó)家管理，防止一些非法的資金轉(zhuǎn)移借助第三方支付得以逃脫法律監(jiān)管，也能 客戶自身的資金安全，無(wú)可厚非。泊頭利永膜片聯(lián)軸器關(guān)注真正將對(duì)用戶和整個(gè)第三方支付行業(yè)產(chǎn)生影響的是對(duì)支付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的 。根據(jù)規(guī)定，消費(fèi)類支付賬戶的余額僅可用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬 客戶本人同名銀行賬戶(包括借記和貸記賬戶)，不可用于轉(zhuǎn)賬 其他賬戶，也不可用于辦理或變相辦理投資理財(cái)、信貸、融資等服務(wù)。

　　這才是 要命的。要知道，以支付寶這個(gè)認(rèn)可度 高的第三方支付平臺(tái)為例，如果不能夠用支付寶內(nèi)的資金直接購(gòu)買(mǎi)余額寶和招財(cái)寶(支付寶平臺(tái)一款投資公司借款產(chǎn)品的融資類理財(cái)產(chǎn)品)，也不能轉(zhuǎn)賬給他人銀行賬戶，那么，支付寶的功能將大大受到 ;以這些功能為基礎(chǔ)發(fā)展的投資業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)(招財(cái)寶)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括發(fā)紅包)，都將受到影響，這些業(yè)務(wù)給阿里巴巴帶來(lái)的收益和現(xiàn)金流也將隨之枯竭，公司的盈利狀況大受影響也是在所難免。

　　在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大旗已經(jīng)舉起，以第三方支付平臺(tái)為主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融也好不容易突破了銀行銀聯(lián)壟斷陣勢(shì)的“馬其諾防線”的今天，以如此嚴(yán)厲的新規(guī)遏制其發(fā)展究 是否是逆勢(shì)之舉，尤待進(jìn)一步的政策出臺(tái)。如果后續(xù)政策中有準(zhǔn)許支付平臺(tái)進(jìn)行投資、融資、理財(cái)?shù)男屡普?，那么此舉是市場(chǎng)化的分級(jí)分類管理;如果沒(méi)有，那么相當(dāng)于將有信用和缺乏信用的第三方支付一棍子打死，勢(shì)必影響金融創(chuàng)新和打破壟斷的進(jìn)程。利永梅花聯(lián)軸器關(guān)注7月31日，央媽派發(fā)周末“大禮包”，發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱“意見(jiàn)稿”)。隨后，就意見(jiàn)稿中 十八條，有業(yè)內(nèi)人士通俗翻譯為：“這意味著將來(lái)通過(guò)第三方支付方式網(wǎng)購(gòu) 多每日5000元，而發(fā)微信紅包等每天不能超過(guò)1000元。”對(duì)此，市場(chǎng)反應(yīng)強(qiáng)烈，剁手黨們表示再也不能買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)了!

　　一位參與意見(jiàn)稿起草的央行相關(guān)人士向有關(guān)記者回應(yīng)，市場(chǎng)上關(guān)于意見(jiàn)稿規(guī)定網(wǎng)購(gòu) 高限額為5000元的說(shuō)法為誤讀，通過(guò)第三方支付進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的額度能滿足 大部分消費(fèi)需求。

　　記者：意見(jiàn)稿 十八條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元。市場(chǎng)對(duì)此解讀認(rèn)為，第三支付賬戶支付額度為5000元，這是否與意見(jiàn)稿原意相符?

　　央媽：剁手黨們別著急，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)額是沒(méi)有 的。

　　5000元限額只是針對(duì)支付賬戶的扣款，而不針對(duì)銀行賬戶(支付賬戶是消費(fèi)者在消費(fèi)平臺(tái)設(shè)立的資金賬戶，而銀行賬戶則是消費(fèi)者在銀行設(shè)立的資金賬戶)。也就是說(shuō)，在網(wǎng)購(gòu)扣款時(shí)，當(dāng)消費(fèi)金額超過(guò)5000元，從支付賬戶扣除5000元后，超出5000元的部分是從銀行卡賬戶扣除。所以，消費(fèi)額度實(shí)際沒(méi)受影響，只是扣款渠道不同而已。舉例來(lái)說(shuō)，如果小明用支付寶買(mǎi)一臺(tái)價(jià)值6000元的手機(jī)，碰巧他的支付寶賬戶有6000元，但是根據(jù)規(guī)定，小明單日消費(fèi)限額只有5000元，怎么辦?其實(shí) 不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題，扣款會(huì)優(yōu)先從小明的支付寶賬戶扣除5000元，剩下的1000元部分會(huì)自動(dòng)從小明之前綁定的銀行卡賬戶中扣除。只是出于資金安全考慮，想要達(dá)到5000元支付賬戶的消費(fèi)，小明需要提供兩類本人信息交叉驗(yàn)證，讓小明證明“你是你”。

　　記者：意見(jiàn)稿 十八條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)1000元。我們假設(shè)一個(gè)場(chǎng)景，如果小明需要使用如uber打車(chē)這類自動(dòng)扣款的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)項(xiàng)目，消費(fèi)額度會(huì)被 在1000元以內(nèi)嗎?

　　央媽：并沒(méi)有 。如果消費(fèi)者把錢(qián)打進(jìn)“微信錢(qián)包”里，用里面的“零錢(qián)”支付就得受額度 ，但如果通過(guò)微信綁定的銀行卡支付就不受該規(guī)定 ，僅受各家銀行的網(wǎng)銀支付、快捷支付限額 。

　　其實(shí)，同上，我們對(duì)1000元消費(fèi)額度的監(jiān)管 寬松，只需要一類驗(yàn)證信息。例如，小明只需要提供他的身份證號(hào)碼或者手機(jī)號(hào)，兩項(xiàng)中的其中一項(xiàng)，他就可以輕松用uber打車(chē)?yán)?。但是小明如果無(wú)故被扣款，額度在1000元以內(nèi)，應(yīng)該找誰(shuí)賠付呢?意見(jiàn)稿 十八條還有規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無(wú)條件全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。記者：余額寶等寶寶類理財(cái)產(chǎn)品利息高，比存銀行利息高太多了，那銀行是不是也有可能到支付寶開(kāi)戶存款?央媽：如果銀行跑到支付寶去開(kāi)戶，這就倒過(guò)來(lái)了?？刂撇缓玫脑?，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相互傳遞，所以 要把他們隔離開(kāi)來(lái)，讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行到央行開(kāi)戶，通過(guò)央行跨行支付系統(tǒng)，去完成機(jī)構(gòu)間的資金拆借。

　　所以意見(jiàn)稿第八條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶。

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